Desmistificando as Coberturas das Apólices de Riscos Operacionais

Coberturas das Apólices

Riscos Operacionais

As apólices de riscos operacionais são frequentemente fonte de confusão para os segurados. Uma dúvida frequente é a razão de aparecer uma lista enorme de coberturas na especificação da apólice.

A pergunta faz sentido porque o conceito das apólices de riscos operacionais é de que todos os riscos estão cobertos, exceto os expressamente excluídos. Especificação expressa das coberturas é uma característica da modalidade de riscos nomeados.

Na apólice de riscos operacionais essa lista de coberturas, na verdade, é um quadro de sublimites. Essa é a razão de nem todas as coberturas necessárias estarem relacionadas. Fazem parte desse quadro apenas aquelas que a seguradora está sublimitando.

Desvendando as Camadas de Restrições

Limitar as importâncias seguradas é uma das formas que o mercado pratica para restringir as coberturas. E não é a única. As apólices de riscos nomeados e de riscos operacionais também, incluem duas camadas de exclusões de risco. Aparecem nas condições gerais e nas condições especiais. As condições especiais alteram as condições gerais. Contudo, em geral, as especiais ratificam as exclusões das condições gerais e incluem outras.

Condições Gerais e Especiais: As Duas Faces das Exclusões

As condições gerais de uma apólice de riscos operacionais estabelecem as bases do contrato de seguro, incluindo as exclusões padrão que se aplicam a todas as apólices dessa modalidade. Por outro lado, as condições especiais são termos adicionais que podem ser incluídos para atender às necessidades específicas de determinados segurados ou setores. É importante notar que, enquanto as condições especiais podem ampliar ou restringir a cobertura, elas geralmente ratificam as exclusões estabelecidas nas condições gerais e podem incluir outras restrições específicas.

Coberturas Adicionais: Um Mundo de Oportunidades e Exclusões

Aparecem nesses produtos muitos textos específicos de coberturas adicionais e cada uma delas também apresenta suas próprias exclusões.

Essas coberturas adicionais estão ganhando cada vez mais importância nas apólices de “Grandes Riscos” e o número de coberturas não para de crescer.

Realmente, é crucial entender a natureza das coberturas e exclusões presentes nessas apólices, especialmente considerando a complexidade dos contratos de seguro de grandes riscos.

Nossas consultorias de Inspeção, Risco Patrimonial, Responsabilidade Civil, Facility Siting e Seguros, entre outras, desempenham um papel fundamental na identificação, prevenção e gerenciamento dos riscos, além de contribuírem para estratégias eficazes de transferência de riscos e para a elaboração de contratos de seguro adequados. É importante que os segurados estejam cientes desses aspectos e busquem orientação profissional quando necessário para garantir uma cobertura adequada e uma gestão eficiente dos riscos operacionais.